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设计/ling
前言
随着商用车行业的迅速发展，近年来相关商用车金融机构的业务已经发生了两极分化。一些机构迅速增加了数量，一些机构的进步缓慢，有些机构静止不动。那么，商用车制造商的金融机构的困难是什么？未来的发展方向是什么？
最近，由中国汽车经销商协会主办的2022年中国商用车金融保险会议（第五次），并由中国汽车经销商协会的商用车专业委员会主办。在本次会议上，广西汤申金融租赁总经理穆沙瓦（Mu ）分析了商用车制造商作为金融机构的困难和突破。
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商用车融资主要是集中循环链接，汽车融资的穿透率很低
在活动中，MU 首先介绍了商用车财务客户的分类和需求。他说，就客户分类而言，一个类别是个人客户，另一类是企业客户。其中，个别客户是更多的终端购买客户，并且有相对多种类型的公司客户。从财务的角度来看，在汽车产业链上，它包括上游供应商，主机制造商，下游经销商，终端物流公司，甚至平台公司。企业和其他客户。
关于商用车客户的业务结构，Mu 从2013年到2022年5月底分享了租赁的一组数据。他说，这些数据直观地反映了商用车业务的公司和个人客户的变化。其中，从2018年开始，企业客户的比例一直在增加，占2022年的50％。预计公司客户的比例将在全年相对较高。 Mu 承认，企业客户的风险特征与个人客户的风险特征大不相同，包括风险识别，监视，处置等以及信息构建和大数据模型构建。
就金融业务需求而言，主要机构主要集中在汽车循环链接中，包括经销商库存融资等。当前，汽车融资中主要机构的渗透率相对较低，行业却没有尝试，但是它没有形成量表。 Mu 说，汽车融资的规模比购买融资的规模要大得多，但是它需要各种财务模型，包括贷款，财务租赁，保理等，这些模式无法通过一个许可证和多个许可证来解决需要。
数据显示，在2022年5月，重型卡车的销售额为49,218辆，同比下降69.6％。实际上，物理产品销售的急剧下降也给制造商相关的金融带来了巨大压力。 Mu 承认该行业的内部发行非常严重，“没有最低，只有较低”。首付较低，价格较低，风险和收益不再相等，制造商和第三方都是银行部存在的问题。
从2012年到目前的商用车金融业务，产品价格每年都会发生重大变化。 Mu 说，2012年最低的价值为22％，在2017年下降到13％以上，在2022年的10％以内，但融资成本为4％或5％，最近下降了。我不能一段时间前说。保证它并将其直接降至8.5％，因此压力很高。
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定位尚不清楚，合规性要求很高。制造商和财务面临多个疼痛点
关于基于制造商的金融平台的痛点，Mu 分析了第一个是基于制造商的财务定位尚不清楚。从财务的角度来看，我们需要促进销售和控制风险并赚取利润，这很难平衡。第二个是合规性要求越来越高。例如，金融公司，汽车融资和汽车租赁本身具有很高的监管要求。过去，金融租赁公司被用来开展业务，但是在过去的两年中，经常发出监管系统，包括融资担保问题，这是无法避免的合规要求。
第三个是系统的负面影响和机制对业务发展。国有企业和中央企业所有控制人员和控制人员。从年初的预算开始，基本上不太可能调整中间的人员人数。对于商用车业务，尤其是制造商，下一步是开发一种免担保车型，以便人员无法跟上。第二个是激励措施的问题，该问题仍然有很大的空间来为相对先进的私营企业提供激励机制。此外，还有费用和管理问题。
第四，司法恢复期很长。 Mu 说，这在我们行业中也是一个普遍的问题。不仅存在制造商，第三方和银行业，而且整个业务的司法恢复周期很长。从国家法院的案件接受和审判数据来看，目前在全国范围内拥有资格证书的法官少于300,000名，在2021年接受了3352万案件，每年每年有100个以上的案件，因此案件处理周期是很长。
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面对行业的挑战，这四点已成为制造商财务突破的关键
通过上述评论，并不难发现该行业目前正面临许多挑战。那么，基于制造商的财务将如何取得突破并响应这些问题？在Mu 的观点中，首先是通过在汽车使用融资，物流融资和供应链融资的链接中扩展价值链来专注于客户并实现盈利能力。
第二个能力建设非常重要，即营销促进能力，订单促进功能，风险识别能力，风险监控功能，风险处理能力和财务通信能力。首先，营销促进功能。在MU 的看来，需要在汽车融资，物流融资和供应链融资周围进行营销促进能力。第二个是促进订单的能力。所有客户都需要通过会议进行尽职调查，贷款审查甚至批准。许多人可能不是拥有当局的检查员或某个部门的负责人，但可以通过会议。 ，这需要对整个前后办公室的订单促进功能的要求相对较高的要求。
第二个是风险识别，监测，处置等。表示，制造商，第三方和金融部门都非常重要。过去，每个人都非常重视风险识别和处置，但是监视链接也非常重要。现在，整个环境是改善了监视能力的构建。除了几个没有T-box系统的OEM，它们基本上具有它们，并且可以实现对车辆数据的实时监控。过去，客户经常在30天，60天或90天后开始处理它。实际上，在逾期之前，它已经承受着很大的压力。最后，有能力连接资本。 Mu 说，从过去两年中资本的角度来看，该结构可能需要进行优化和调整，规模并不是一个大问题，尤其是今年，2022年，2022年是资产和丰富资金的恐慌。
第三是解决系统和机制的问题。一些非核心企业可以外包，例如营销链接，电子审查，贷款后收集，处置链接等，因为这些问题无法在系统中解决，他们只能将非核心业务外包给第三方，但是人们必须统一招募。统一管理。
第四，资源集成提高了司法效率。分销商的当地司法资源可用于分散案件以提高诉讼效率。您也可以与同行合作。在无经销商保证模式下，您可以与同行合作，允许同行提供保证，并通过同行和控制风险开发业务。此外，我们过去讨论了仲裁模型并详细实施，但是执行过程非常困难，仲裁可能是将来非常重要的手段。
但是，目前，通过传统的司法渠道，这是一个相对较好且有效的渠道，在这里需要完善该过程。在过去的两年中，有许多乘用车案件，数量很小，数量特别大。如果管理层不够完善，则诉讼将需要很长时间，但是该过程的设计经过精心设计，例如，该过程需要在每个链接中需要法律。合规部必须直接与客户联系，只要有可能连接，就可以解决每个链接。如何从资源角度进行集成可以提高效率，并从内部管理的角度提高管理。
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总结
金融服务在我国商用车产业链中的杠杆作用越来越明显，而且金融渗透率越来越高。作为重要组成部分，基于制造商的财务仍然面临许多问题。这次会议直接达到了行业的痛苦点，并为制造商相关的金融的未来提供了新的想法。我相信这将更好地帮助行业发展。
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发表于 2025-2-18 04:20:31
